Финансовая грамотность

Дернуло меня опять зайти почитать, что пишет Минфин России, а он опубликовал у себя в канале анонс проекта указа Президента по привлечению иностранных инвесторов на российский фондовый рынок.

Разумеется, это тут же вызвало шквал невероятного негодования от российских инвесторов.

И это тот самый случай, когда что-то добавлять — только портить.

Просто процитирую самые яркие из цензурных изречений:

Минфин уже повысил инвестиционную привлекательность в акциях с помощью роста налога на прибыль для Транснефти с 25 до 40% вместо дивидендов.

Поэтому формирование культуры инвестирования нужно начинать с себя.

20 лет изматывающего инвестора боковика в индексе РТС 🇷🇺 — кроме слов нужно больше дел: исполнение закона об АО всеми игроками, дивполитика должна быть не просто бумажкой, Совет Директоров в компаниях и, прежде всего, в госкомпаниях должен быть более независим, Пенсионные фонды и граждане должны быть замотивированы вкладывать в наш рынок без директив, о динамичных налогах уже написали. И стоит убрать KPI за ИИС-ы и IPO в штуках и начать с азов описанных выше.

Написал я как-то гневный форум в канале Министерства Финансов России, относительно их желания обложить компанию Транснефть дополнительным налогом.

Отзыв получил широкую поддержку от читателей канала Минфина, тем не менее, в итоге оказалось, что эти господа серьезно, и налог таки ввели.

Раздражение конечно же в итоге прошло, и даже Минфин в этой ситуации я понимал и понимаю, их задача в этих сложных условиях наполнять бюджет.

А Транснефти, в итоге, тоже сделали «уважуху» в виде разрешения увеличения тарифов на прокачку нефти. Правда теперь, от этого будет больно нефтяным компаниям...

В общем, всё изменчиво, но всё циклично. Если у крупной компании все хорошо, то обязательно найдутся желающие «разделить» её успех. Однако и в тяжелые времена, государство скорее всего тоже протянет руку помощи.

А чтобы так сильно не зависеть от всего этого круговорота событий, и перетягиваний одеяла различными кланами, я ещё давно для себя решил, что необходимо максимально диверсифицировать свой портфель акций компаний. Боль от события по компании, которой у вас 1%, гораздо ниже, чем когда её в портфеле 10-20%.

Знаю, что тема выбора уменьшения срока или суммы платежа, при досрочном погашении ипотеки, очень неоднозначная, противоречивая, и вызывает массу споров. Также, почти уверен, что никого, скорее всего, не переубежу, но как человек уже закрывший три ипотеки, и имеющий в активе ещё две, постараюсь изложить свою точку зрения максимально просто и понятно. А дальше уже дело ваше как действовать. Я это всё когда то понял на уровне интуиции, так что надеюсь и вам смогу доходчиво передать эти мысли. В тексте не будет ни сложных формул, ни таблиц тридцатилетних расчетов в эксель, лишь мои размышления на тему выгодности одного из сценариев.

Итак, при прочих равных, всегда правильнее и выгоднее будет при досрочном погашении, уменьшать сумму платежа.

Это аксиома, и построена она том, что каждый месяц вы сокращаете свои пассивы, а вдобавок, бонусом, увеличиваете активы. Проще говоря, допустим, у вас есть постоянный доход, например 70000 рублей. Платеж по ипотеке 20000 рублей, свободных средств на жизнь, сбережения и прочее остается 50000 рублей.

После публикации моей заметки о том, что я склоняюсь к переходу на ИИС3, некоторые из коллег начали писать, что налог при переходе на ИИС-3 все равно придется уплатить.

Я, честно говоря, вначале даже немного напрягся, стал расспрашивать что и как, искать информацию в сети по этой теме, но так ничего вразумительного и не нашел.

Коллеги тоже пока никаких доказательств не привели. Только их слова и сослались на какого то видеоблогера 🙈(жду ссылок).

В общем, переполошили немного меня, я даже начал колебаться насчет перехода. Но все такие моменты по налогам, должны быть, соответственно, отражены в налоговом кодексе. Ну и было бы миллионы статей на эту тему, и предостережений.

Так что, продолжаю считать, что никаких налогов при переходе на ИИС-3 платить не придется, как сразу, так и потом, при продаже бумаг и закрытии счета. 

07.12.2024 Станислав Райт — Русский Инвестор

1. Финансовая грамотность: ключ к свободе

Изучение финансовых рынков позволяет вам лучше понимать, как работают деньги, как создавать и сохранять капитал, а также как управлять рисками. Финансовая грамотность предоставляет множество преимуществ:

• Снижение стресса: Знание о том, как управлять своими финансами и инвестировать, может снизить уровень стресса, связанного с денежными вопросами. Вы будете уверены в своих решениях и сможете лучше реагировать на финансовые трудности, если они возникнут.

• Повышение уверенности: Осознание того, как работают финансовые инструменты, даст вам уверенность в том, что вы можете самостоятельно принимать обоснованные решения относительно своих инвестиций.

Не продавайте имущество

«Главное, чему учит нас чтение книг, — что лишь очень немногие книги заслуживают прочтения». Генри Луис Менкен.

Такие списки мне составлять не впервой. На курсах и живых встречах мы регулярно обсуждаем книги. Вообще, на эти темы написаны тонны изданий, поэтому данный список не претендует на исключительность. Все на свете прочитать не смогу, потому делюсь тем, что прочел сам.

Итак, полным «чайникам» стоит начать с базовых книг, в которых обоснованы причины, почему вообще стоит иметь сбережения и не иметь долгов:

1. Бодо Шефер «Пес по имени Мани» («Мани, или азбука денег» – это одно и то же) – для детей от 11-12 лет и семейного чтения
2. Бодо Шефер «Путь к финансовой свободе» – то же самое, что и «Мани», но для взрослых
3. Джордж Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне» – книга написана в 1926 г., и ее читают до сих пор.

Для тех, кто уже понял базу и ищет принципы управления личными финансами:

Недавно товарищ попросил меня порекомендовать ему самые толковые книги на тему инвестиций от русскоязычных авторов. Мне на ум сразу пришли три штуки.

🐌 Дмитрий Никитенко, «Речь о миллионах». Автор книги является айтишником со склонностью всё выражать в циферках, анализировать, и аккуратно раскладывать по полочкам – неудивительно, что у него в итоге получилось практически идеальное пособие по вкатыванию в тему инвестиций для всех, кому близок такой въедливый аналитический подход.

Прочитав эту книгу, вы познакомитесь со всеми основными понятиями, которые надо знать и понимать начинающему (а также продолжающему) инвестору – там системно и достаточно подробно рассматриваются как теоретические, так и практические вопросы: классы активов, составление портфеля, выбор брокера, и так далее. Сам Дима придерживается пассивного подхода к инвестированию – именно такого, с которого и надо начинать как минимум 95% всех людей (даже если они сами об этом еще не знают). Заодно еще не забудьте подписаться на канал автора Capital-Gain.ru: там выходят редкие, но очень годные материалы.

Вчера появились приятные новости от компании Роснефть, которая рекомендовала промежуточные дивиденды за 1 полугодие 2024 года.

Заплатить планируют 36,47 руб на акцию, дивидендная доходность: 7,57% по текущим (481,5 руб). Дата закрытия реестра: 10 января 2025 (купить с дивами соответственно можно вплоть до 9.01.2025).

Утвердить выплату планируют 23 декабря 2024 года.

В этом году дивиденды вероятнее всего уже не увидим (некоторые аналитики прогнозировали спецдивиденды в конце года). И получается, что в 2024 Роснефть заплатила совокупно 59,78 рублей дивидендов.

В 2025, по прогнозам аналитиков, заплатит 36,47р + 30,52р = 66,99р (посмотрим конечно). Если Роснефть не подкачает в 25, то динамика дивидендов будет вполне себе интересной.

Держу компанию в портфеле, почти регулярно понемногу докупаю.

Кстати, если вы видели вбросы Wall Street Journal о поглощении «Роснефтью» компаний «Газпром нефть» и «Лукойл», то моё мнение, что это не более чем вбросы.

Как изменения повлияют на кредитные карты?

Ставки по кредитным картам обычно выше, чем по обычным кредитам. Это связано с несколькими особенностями:

• Льготный период (грейс-период): за покупки в этот период проценты не начисляются, если долг погашен вовремя.
• Возобновляемый кредитный лимит: можно снова тратить деньги, погашая долг частично или полностью. Проценты начисляются только на потраченную сумму, а не на весь лимит.

 При умелом использовании кредитной карты можно не платить проценты, но банки компенсируют свои издержки более высокими ставками.

Что важно учесть?

При выборе кредитной карты лучше смотреть на ПСК (полную стоимость кредита) — это показатель, включающий не только проценты по долгу, но и другие возможные расходы. ПСК покажет более точные расходы на использование карты.